數(shù)萬投資者血本無歸！8家P2P平臺同時爆雷跑路

　　P2P平臺爆雷跑路早就不是一兩次了，但是8家P2P平臺同時爆雷還是非常罕見的。更值得注意的是，今次的受害者主要是大學(xué)生、孕婦和寶媽人群！據(jù)相關(guān)媒體報道，2017年1月18日，P2P平臺聰明投、奶瓶兒、早點(diǎn)兒、火牛財富、玩兒家、錢罐兒、樂行理財、海新金服等同時發(fā)布了一則通知：由于老板方凡的經(jīng)營不善，導(dǎo)致整個起源系資金鏈斷裂，大部分用戶將難以提現(xiàn)到賬。

　　8家P2P平臺同時跑路爆雷：數(shù)萬投資者被卷入

　　這8個看似不相關(guān)的平臺背后，猶如一張大網(wǎng)，數(shù)以萬計的投資者，超十億投資資金進(jìn)入這些平臺中，背后由一家名為北京起源財富網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（簡稱“起源系”）操縱。截至目前，主要運(yùn)營的幾個官網(wǎng)數(shù)據(jù)如下：聰明投交易1.7億，早點(diǎn)兒3.5億、奶瓶兒4.28億，僅這3家就有近十億交易額。

　　記者調(diào)查了解到，這8家平臺從開始就存在虛假宣傳、違規(guī)經(jīng)營、信息不透明等問題，但背后卻有多個知名企業(yè)為其增信，包括著名女性平臺“辣媽幫”推廣其產(chǎn)品，歌手胡海泉為其站臺。起源系的這些P2P平臺有特殊的推廣渠道，投資對象主要集中在大學(xué)、女性中，平臺爆雷后，這個特殊的維權(quán)群體也主要是大學(xué)生、孕婦、寶媽人群等。

　　辣媽幫上的推薦

　　29歲的丁雨（化名）是兩個孩子的媽媽，大的孩子4周歲，小的孩子剛滿1周歲。自小孩子出生后，她便在家悉心帶孩子，在網(wǎng)上與全國各地媽媽們進(jìn)行育兒交流是自己生活中的一部分。

　　這幾年，各類寶媽類交流的社區(qū)網(wǎng)站快速成長，其中，成立于2011年12月的辣媽幫已成為千萬辣媽的移動互聯(lián)網(wǎng)社交平臺，其官方宣稱辣媽幫有用戶6000萬，號稱當(dāng)今中國最大的移動女性社區(qū)，由國民辣媽孫儷代言。最新報道稱剛完成D輪融資，蘇寧集團(tuán)獨(dú)家戰(zhàn)略投資。

　　早在2013年，丁雨就成了辣媽幫的忠實用戶，她注冊的ID顯示，其發(fā)過的貼，參與過的話題多達(dá)幾百個。

　　2015年12月，她登陸辣媽幫網(wǎng)站看到其在推薦“注冊投資300元就送浴巾三件套”的活動。辣媽幫推薦時稱“奶瓶兒理財是中國首個專注于媽媽群體理財?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，注冊資本1億，隸屬北京起源財富。資金由招商銀行托管，任何個人、單位無權(quán)對資金進(jìn)行任何操作，媽媽們大可放心”。

　　不僅有投資送浴巾的活動，辣媽幫的主頁上還推出了“投資送波司登蠶絲被”的活動。

　　奶瓶兒官網(wǎng)的一篇報道也稱，國內(nèi)最大的母嬰社交平臺辣媽幫與奶瓶兒理財強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，正籌劃一系列針對媽媽們的福利活動，奶瓶兒“現(xiàn)金+實物”的獨(dú)特理財模式，讓媽媽的每一筆投資都有看得見的回報，理財同時還可免費(fèi)獲得各種高品質(zhì)的母嬰用品。

　　丁雨說，因為上辣媽幫太久了，太相信辣媽幫了，所以自然也相信他們推薦的產(chǎn)品，“投資奶瓶兒除了可以兌換蠶絲被，還有嬰幼兒用品、小孩玩具等，挺實用的，我覺得他們官方的推薦肯定不會有問題。”

　　最初，丁雨只是投資幾萬元，起初回款提現(xiàn)都沒有問題，到了后來，架不住奶瓶兒客服的熱情，逐漸增加投資額度。“投資QQ群里聚集了很多我們這樣的寶媽，有些剛懷孕的，有些剛生娃的，大家除了投資，還共同交流孩子的事。”丁雨說，到后來奶瓶兒又和京東合作，我用積分換了很多都是孩子的東西，所以投資又增加了。

　　到奶瓶兒出事時，丁雨投資的金額已達(dá)16萬。像丁雨這樣的媽媽或孕婦投資者不在少數(shù)，而且金額動輒幾萬甚至幾十萬，奶瓶兒官方數(shù)據(jù)顯示，截至目前，理財累計注冊用戶約44.36萬人，累計成交額約4.28億元。

　　這些投資者大多都是年輕媽媽，還有的是懷孕在身，幾十萬資金“損失”讓她們承受著生理和心理的壓力。一位正懷二胎的年輕媽媽說，自己把買房及親人共60多萬投進(jìn)去了，現(xiàn)在每天都睡不著，“我同事和我一起投的，現(xiàn)在孩子8月大，著急的奶水都沒了。”

　　大學(xué)生成受害群體

　　與奶瓶兒針對寶媽人群不一樣的是，起源系的另一大平臺“早點(diǎn)兒”則主要針對是大學(xué)生群體，“學(xué)生1元投”，主攻校園理財市場，官網(wǎng)稱自己是“中國領(lǐng)先的大學(xué)生理財服務(wù)平臺”。

　　而早點(diǎn)兒很早開始就把觸角伸向高校，頻頻舉辦各類校園活動。

　　2016年5月的一則公開報道稱，早點(diǎn)兒錢包贊助的“2016清華學(xué)子·冠軍有約”公益活動在北京清華大學(xué)隆重舉行，活動邀請包括奧運(yùn)冠軍在內(nèi)的多位體育界的運(yùn)動健將傳遞正能量。

　　除了高校的各類活動，早點(diǎn)兒理財還邀請歌手海泉（羽泉組合之一）為其站臺，海泉在一段錄制的視頻中稱，早點(diǎn)兒理財祝大家“猴年早點(diǎn)理財，快點(diǎn)發(fā)財”。海泉同時也為奶瓶兒代言。

　　黃河科技學(xué)院大三學(xué)生余銀龍是早點(diǎn)兒的投資者之一，他在接受記者采訪時說：“我關(guān)注這個平臺快兩年了，之前看過他們在清華做活動，最初投資幾百塊錢也會如期回款，去年11月有送紅包活動，我就把獎學(xué)金和生活費(fèi)共11000多元投進(jìn)去了。”

　　家境條件并不好的余銀龍稱平日主要靠勤工儉學(xué)、獎學(xué)金維系學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)，“我父親去世早，母親照顧我和妹妹兩個人，雖然這1萬多對其他投資者不多，但對我們這樣的家庭太重要了。”

　　記者從其內(nèi)部了解到，出事前，早點(diǎn)兒投資交易金額達(dá)3.5億，這些金額中就有部分來自高校大學(xué)生群體，金額非常分散，涉及全國各地高校大學(xué)生。

　　當(dāng)然，還有一部分則來自于自己的員工。一名早點(diǎn)兒理財?shù)膯T工介紹，自己在早點(diǎn)兒投放了100多萬，因為自己擔(dān)任到一定的職位，有業(yè)績要求，于是向朋友和家人推薦理財。

　　今年1月初，早點(diǎn)兒理財?shù)牡劫~時間變長，提現(xiàn)周期由T+3變更為T+7。但早點(diǎn)兒此時仍在向投資者發(fā)送投資紅包，并不斷邀請新的投資者加入。同時，早點(diǎn)兒理財對內(nèi)部員工進(jìn)行了一項返利較大的活動，員工投資月理財返3.2%，稱這是過年福利。

　　上述員工稱，自己還親自去問公司負(fù)責(zé)人，得到的答復(fù)是“平臺沒有問題，坑誰都不能坑自己人。”但1月16日，早點(diǎn)兒公司內(nèi)開始傳言要出清盤的公告，“第二天我趕到公司時，辦公室內(nèi)部已混亂不堪，員工和投資者都來公司搬東西，已亂套。”

　　1月18日，一則維權(quán)公告同時出現(xiàn)在這些起源系的平臺上。公告稱：由于老板方凡的經(jīng)營不善，導(dǎo)致整個起源系資金鏈斷裂，大部分用戶難以提現(xiàn)到賬。“突然的回款缺口，最終導(dǎo)致了平臺崩潰，回款缺口的原因，我們會帶領(lǐng)用戶追詢到底。”

　　該公告提道，我們員工帶頭成立了“早點(diǎn)兒維權(quán)群”，希望所有沒收到錢的投資人都能夠加入，大家一起商討方案，讓更多人達(dá)到損失最小，“（我們）承諾一定將維權(quán)進(jìn)行到底。”

　　早點(diǎn)兒CEO劉毅向記者確認(rèn)，這個維權(quán)公告是自己和團(tuán)隊發(fā)布的，“說是CEO，其實是掛名，我們權(quán)力不大，出差報個銷還得找起源，我們其實就是起源系下的項目經(jīng)理，事件挺突然也莫名其妙的，但維權(quán)的事一定要堅持下去的。”

　　資金去哪了？

　　無論是奶瓶兒還是早點(diǎn)兒，其官網(wǎng)或宣傳將自己定位于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或P2P理財。

　　按去年四部委出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，P2P網(wǎng)貸定為信息中介平臺，并劃定不設(shè)資金池、不自融、不非法集資等紅線。同時，政策要求P2P平臺信息透明，產(chǎn)品合規(guī)。

　　P2P，又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸，通過互聯(lián)網(wǎng)將借貸需求雙方聯(lián)結(jié)在一起，借款人的債權(quán)形成債權(quán)端也叫資產(chǎn)端，投資者的資金則投向這些債權(quán)，而平臺扮演中介撮合的功能。

　　但是，這8家平臺理財產(chǎn)品的信息透明度較低，基本上找不到關(guān)于資產(chǎn)端項目的介紹，分為月標(biāo)、季半年標(biāo)等，標(biāo)有“精選分散”、“優(yōu)質(zhì)債項”等字眼，投資人看不到相應(yīng)標(biāo)的的貸款人信息，也不知道具體投資的是什么，更不知錢去哪了？

　　起源系P2P模式宣稱自己為“債權(quán)合作”模式，即平臺自身不直接對接貸款項目，而是“篩選優(yōu)質(zhì)合作平臺和優(yōu)質(zhì)債權(quán)”供本平臺投資者投資。

　　但另一方面，起源系又宣傳稱有招商銀行資金托管，不碰投資者資金，并向投資者們公示了一份與招行北京分行的資金托管的戰(zhàn)略合作協(xié)議。記者未能從招商銀行獲取這份協(xié)議的真實性，但業(yè)內(nèi)都知道的是，開展P2P存管的主要是民生銀行和地方城商行，大行并沒有實際開展。

　　按監(jiān)管要求，P2P平臺“不得直接或間接接受、歸集出借人的資金”，起源系的做法則是歸集投資者資金后，再投向合作方的債權(quán)，就可能涉及資金池的問題。

　　起源系P2P員工向記者證實，起源系的8個P2P平臺名字不同，都在起源財富同一個地方辦公，同一套財務(wù)，同一套高管班子，前端的平臺就是吸收資金的平臺，這些錢都?xì)w集到起源財富那里，“我們所做的工作就是不斷營銷推廣，吸引投資者來投資。”

　　上述起源系的公告也進(jìn)一步證實：起源系平臺的模式是分散的資金端如早點(diǎn)兒、奶瓶兒、聰明投等，各自的用戶資金流入到起源統(tǒng)一的債權(quán)部門，前端平臺與財務(wù)和債權(quán)端獨(dú)立，由債權(quán)部門負(fù)責(zé)采購標(biāo)，債權(quán)端告知我們合作機(jī)構(gòu)達(dá)到數(shù)百家，債權(quán)端由老板方凡領(lǐng)導(dǎo)，各項目經(jīng)理無權(quán)管理，一直以來公司承諾“我們債權(quán)端沒問題，募集資金都有對應(yīng)債項。”

　　劉毅在接受記者采訪時說，資金去向我確實不知道，這一塊我沒法解釋，“我們負(fù)責(zé)搭個線上通道，起源負(fù)責(zé)債權(quán)端，他去分散債權(quán)，與其他公司和機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，我們也會評估這些機(jī)構(gòu)，這個錢分散出去了。”

　　起源財富官方宣傳的合作對象有一長串名單，包括中國西部金融資產(chǎn)交易中心（西交所）、興業(yè)銀行、連連支付、小牛在線、玖富財富等。玖富則在官方微博回應(yīng)稱，曾為起源推薦的出借人提供借款人推薦的撮合服務(wù)，但合作早已終止。

　　1月18日，起源財富全體股東發(fā)布一則公告稱，公司已啟動應(yīng)急預(yù)案，梳理現(xiàn)有資產(chǎn)，申請?zhí)崆摆H回部分債權(quán)。但另一方面是“起源財富因經(jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂”。

　　正常的P2P平臺，投資者資金一般是流向了債權(quán)端，目前監(jiān)管要求的資金存管就是避免平臺挪用資金。但起源則稱是“自身經(jīng)營不善”，那就有可能挪用了投資者的資金，涉嫌自融，并不是真正的P2P模式。

　　投資者的投資記錄顯示，起源系P2P有數(shù)十個支付通道，包括聯(lián)動優(yōu)勢、易寶、懶貓金服、連連支付、中金支付、中金金融，還有至少6個城市8家銀行直接轉(zhuǎn)賬。而有的轉(zhuǎn)賬記錄則證明，有些投資人的本金直接轉(zhuǎn)入到某些公司賬戶。

　　西交所和通金所

　　在起源系P2P事件中，西交所和通金所兩家機(jī)構(gòu)閃現(xiàn)其中。

　　無論是奶瓶兒還是早點(diǎn)兒理財都曾宣稱，自己與西部金融資產(chǎn)交易中心（簡稱西交所）達(dá)成戰(zhàn)略合作。玩兒家、奶瓶兒等平臺均有關(guān)于西交所的標(biāo)識。

　　而火牛財富網(wǎng)站上宣稱公司擁有“貴州省級單位西部金融資產(chǎn)交易中心等雄厚背景”，并將西交所當(dāng)做是國資背景進(jìn)行宣傳。

　　工商資料顯示，西部金交所注冊時間為2015年5月6日，注冊資金為1億元，法人為白國紅。股東分別為華融渝富、廈門佰年能源、長江傳媒，持股比例分別為40%、40%和20%。

　　2015年7月，西交所完成了對北京通金所的收購。通金所官網(wǎng)也證實，其前身為北京融許眾拓投資管理有限公司，2015年7月由西部金融資產(chǎn)交易中心全資控股。

　　值得一提的是，北京通金所也將自己宣稱為P2P，同時，通金所還是上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會理事會員單位。

　　2016年10月，通金所曾被媒體質(zhì)疑投資者資金流向的問題。據(jù)記者調(diào)查，自2013年8月18日至2014年1月17日（西交所介入之前，俞斌擔(dān)任通金所法人期間），“俞XX”共借款3.9億元，這一資金流向與福建江陰港銀河國際汽車園有限公司（簡稱“福建銀河國際”）有關(guān)。工商資料顯示，俞斌曾擔(dān)任福建銀河國際董事至2015年5月。但通金所曾于10月24日對其資金流向質(zhì)疑的報道作出回應(yīng)，表示并不存在關(guān)聯(lián)交易關(guān)系。

　　起源系平臺出問題之后，不少投資者質(zhì)疑起源系P2P與通金所密切關(guān)聯(lián)，不僅高管交叉，而且辦公地址也在一起。其中，起源財富的財務(wù)和人事副總裁付燕，同時又是通金所全資子公司的法人，另外方凡所使用的名片地址也是通金所的辦公地址。

　　記者注意到，8個平臺官網(wǎng)所顯示地址均位于北京市東城區(qū)廣渠門內(nèi)大街43號雍貴中心B座6層，而這正是通金所官網(wǎng)公布的其中一個辦公地點(diǎn)。更為蹊蹺的是，1月18日辦公地址所在物業(yè)貼出一份公告稱，通金所于1月18日已解除租賃合同并已搬離本大廈。也就是說，兩個公司用同一個辦公地。

　　劉毅向記者表示，起源財富與通金所的關(guān)系不知道，但起源財富是長期在通金所辦公地辦公的。他也證實，起源的付燕確實也是通金所的負(fù)責(zé)人之一，“至于說起源公司的法人、股東，那些都是可以找人代持的，不知道背后的實際控制人是誰。”

　　工商資料顯示，起源財富成立于2015年5月28日，注冊資本1億元人民幣，法定代表人為李斌，股東是李斌、鄭紅巖、楊彪3位自然人。

　　起源系爆出問題后，方凡被推到了前臺，起源財富1月18日的公告稱，“方凡作為公司股東和實際控制人，開通直播平臺向投資者進(jìn)行情況通報。”

　　目前，方凡已作過幾次直播視頻，但并沒有具體說明資金去向的問題，只是提到公司有一批木材可作抵債。

　　對于目前事件處理的進(jìn)度，投資者有些焦心，他們最關(guān)心的是何時能拿回自己的本金，他們想盡各種方法，即使春節(jié)前，也有不少投資者進(jìn)京維權(quán)，甚至還一度跑到方凡的家住了兩晚。

　　由于這些投資人群特殊，有些投資者懷孕在身，有些是孩子還在喂奶中，她們可能是近年P(guān)2P事件維權(quán)者中最弱勢的一群人。一位寶媽在求助信里寫道：“看著懷里嗷嗷待哺的孩子，想到以后的日子，頓時絕望了！”

　　記者多次聯(lián)系方凡，但一直未接通電話，短信亦無回復(fù)。通金所官網(wǎng)電話打通后，對方稱沒有負(fù)責(zé)媒體的部門，需要直接聯(lián)系具體人。而此前負(fù)責(zé)媒體事務(wù)的是一位吳姓人士，當(dāng)記者問到起源系和通金所的關(guān)系時，對方只是稱知道這兩個公司，但和這兩公司沒有關(guān)系。

　　辣媽幫對此回應(yīng)稱，其與起源財富僅在2015年10月簽訂了為期一個月的廣告發(fā)布合同，為奶瓶兒作廣告推廣，此后再無其他方面的合作。不過，辣媽幫方面也表示：“對于用戶投資奶瓶兒APP產(chǎn)生的問題我們深表遺憾，雖然我司與此事并無責(zé)任關(guān)聯(lián)，但我們愿意在能力范圍內(nèi)配合用戶積極處理。”