可被挪用資金達70億！職業(yè)打假人王海舉報美團支付違法經(jīng)營

　　11月21日消息 據(jù)相關(guān)媒體報道，職業(yè)打假人王海今天早些時候在個人微博上發(fā)表公開舉報信稱，美團支付涉嫌故意違法經(jīng)營意圖逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差，且其可能被挪用或用于吃利差的資金高達將近70億！這究竟是怎么回事呢？

　　按照王海的說法，美團視央行規(guī)定形同虛設(shè)、屢禁不止，仍繼續(xù)非法經(jīng)營“二清”（二次清算）。2017年底，央行下屬中國清算協(xié)會已認(rèn)定美團網(wǎng)的“代收付款”業(yè)務(wù)不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定并責(zé)令其進行整改。但時至今日，美團仍明知故犯違法經(jīng)營。

　　在舉報信中，王海還要求相關(guān)部門責(zé)令美團終止支付業(yè)務(wù)，依法查處美團的非法經(jīng)營行為，若構(gòu)成犯罪的移交警方處理。

　　另外，王海還要求相關(guān)部門根據(jù)《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》，對他進行獎勵，且將此事的辦理結(jié)果書面告知于他，或?qū)⑿姓�處罰決定書送達給他。從王海提供的截圖來看，中國支付清算協(xié)會已經(jīng)受理了這一舉報！此事的后續(xù)進展，我們也將繼續(xù)關(guān)注。

　　以下文字和圖片均來自王海微博：

　　關(guān)于美團網(wǎng)、大眾點評網(wǎng)涉嫌非法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的舉報

　　舉報人：王海…

　　被舉報人1：北京三快科技有限公司，

　　法定代表人王興

　　統(tǒng)一社會信用代碼：91110108660511594M

　　注冊地址：北京市海淀區(qū)海淀蘇州街18號院2樓507

　　網(wǎng)站名稱：美團網(wǎng)，網(wǎng)址：www.meituan.com

　　被舉報人2：北京三快在線科技有限公司，

　　法定代表人：王興

　　統(tǒng)一社會信用代碼：9111010856214410X

　　注冊地址：北京市海淀區(qū)北四環(huán)西路9號2106-030

　　被舉報人3：上海漢濤信息咨詢有限公司

　　法定代表人：張濤

　　注冊地址：中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)德堡路38號2幢六層601-02室

　　注冊號：91310115754770773U

　　網(wǎng)站名稱：大眾點評網(wǎng)，網(wǎng)址：www.dianping.com

　　舉報請求：

　　1，責(zé)令被舉報人終止支付業(yè)務(wù)，依法查處被舉報人的非法經(jīng)營行為，若構(gòu)成犯罪的移交警方處理；

　　2，根據(jù)《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》對舉報人進行獎勵；

　　3，書面告知舉報人辦理結(jié)果，或?qū)⑿姓�處罰決定書送達舉報人。

　　事實與理由：

　　舉報人于 2018年9月19日使用手機號碼137*********，登錄美團網(wǎng)www.meituan.com手機客戶端購買了自助晚餐兩份，訂單編號：4657606778，后辦理了退款。經(jīng)查詢網(wǎng)銀交易記錄和咨詢招商銀行熱線95555，舉報人發(fā)現(xiàn)收款人為“（特約）美團點評”，沒有顯示全稱而且銀行也查不到全稱。

　　同日，舉報人登錄被舉報人3設(shè)立的大眾點評網(wǎng)www.dianping.com，分別使用微信、Apple Pay、美團支付購買了3份自助晚餐，訂單號分別為：微信支付4658656159；Apple Pay 4658654659；美團支付4658654259，銀行交易記錄均顯示收款人為“美團點評”，沒有全稱。但辦理退款后，舉報人查詢微信賬單詳情發(fā)現(xiàn)收款人商戶全稱為被舉報人2北京三快在線科技有限公司。

　　除去被舉報人2收取的傭金（技術(shù)服務(wù)費），舉報人所付款項性質(zhì)為客戶備付金，需由持《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機構(gòu)來代收代付。

　　2017年，被舉報人1和被舉報人3曾利用被舉報人2收款違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，在沒有第三方支付牌照的情況下從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)被媒體曝光：《美團支付又遭律師舉報，稱代收付款業(yè)務(wù)涉嫌無證經(jīng)營》 https://baijiahao.baidu.com/s？id=1577158026949607015&wfr=spider&for=pc。但讓舉報人驚訝的是上述被舉報人不僅明知故犯，還涉嫌有意不以真實的名稱和標(biāo)記欺騙消費者。

　　《侵害消費者權(quán)益行為處罰辦法》第六條規(guī)定，經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的信息應(yīng)當(dāng)真實、全面、準(zhǔn)確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：（一）不以真實名稱和標(biāo)記提供商品或者服務(wù)；……

　　據(jù)媒體報道，2016年9月，被舉報人1和被舉報人3已完成對第三方支付公司錢袋寶的全資收購，獲得第三方支付牌照�！睹缊F點評收購第三方支付公司錢袋寶獲得支付牌照》_搜狐科技_搜狐網(wǎng) https://www.sohu.com/a/115109137_114885。2017年，美團點評已經(jīng)完成了與錢袋寶的系統(tǒng)整合。

　　另據(jù)美團商家?guī)椭�中心介紹，自提結(jié)款項目每隔七天商家才能自提結(jié)款。故舉報人認(rèn)為被舉報人旗下有獲得支付牌照的錢袋寶不用，故意違法經(jīng)營意圖逃避監(jiān)管以便于挪用資金或賺取利差。

　　美團點評2017交易額已破3600億、日均交易額約10億人民幣，即便只有七天的賬期，也意味著可能被挪用或用于吃利差的資金高達將近70億！

　　《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）提出“非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以‘吃利差’為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨”；2018年6月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

　　三被舉報人違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十七條規(guī)定，任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　以上，為避免消費者的巨大金融風(fēng)險，懇請貴單位依法查處，若構(gòu)成犯罪的請移交警方偵辦。

　　此致

　　中國支付清算協(xié)會

　　舉報人：王海