真的要開銀行了？專家稱樂視欲申辦銀行業(yè)務(wù)難度極大

　　6月16日消息 此前有消息稱，樂視網(wǎng)近日在投資者互動平臺上確認(rèn)，樂視金融確實要申辦銀行業(yè)務(wù)了。這讓人不禁好奇，目前資金鏈不斷告急的樂視金融能否取得銀行牌照呢？對此，專家表示樂視金融要獲得銀行牌照的難度極大！

　　據(jù)了解，除了申報銀行牌照需要符合的各類硬指標(biāo)外，當(dāng)前樂視金融還亟須解決因母公司負(fù)面消息帶來的信任問題。

　　樂視金融之困：沒有大牌照

　　事實上，這并非深陷金融牌照之困的樂視第一次透露出對銀行牌照的興趣。去年底，樂視控制人賈躍亭曾透露，擬在山西申辦一家民營銀行。同時，樂視金融也曾表示，民營銀行將成為2017年的重中之重。

　　對于樂視金融而言，擁有一張大金融牌照的迫切性無疑很強(qiáng)烈———自樂視啟動金融生態(tài)以來，牌照問題一直讓樂視金融的前景備受外界質(zhì)疑。就目前而言，盡管手握小額貸款、保理、私募、基金銷售、保險經(jīng)紀(jì)等牌照，但樂視金融在支付、銀行、保險、證券沒有一張“大”牌照。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言曾公開表示，沒有大牌照的話，在內(nèi)部生態(tài)協(xié)同、外部同業(yè)合作上會存在很大限制，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新空間受限，導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模受限，競爭力受限，最終是金融集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略受阻。

　　銀行牌照在上述“大”牌照中最為稀缺，但事實上，即便是在相對容易獲取的支付牌照上，樂視金融也屢屢碰壁。過去兩年，樂視將收購部分支付公司的消息不斷傳出，但至今樂視一直未能將支付牌照收入囊中！

　　昨日，面對投資人對申辦銀行的問題，樂視網(wǎng)方面表示，相關(guān)業(yè)務(wù)由樂視金融申辦。樂視金融相關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時表示，目前已經(jīng)成立專門的互聯(lián)網(wǎng)銀行事業(yè)部進(jìn)行相關(guān)準(zhǔn)備工作，同時啟動直銷銀行和民營銀行的申辦。不過，對于昨天回應(yīng)投資人的是直銷銀行還是民營銀行，上述人士表示不清楚，需要進(jìn)步一了解。

　　股東實力將影響民營銀行申請

　　在民營銀行的申請上，樂視已多次“吹風(fēng)”。有消息稱，去年10月，樂視開始與山西省政府接洽，探討民營銀行業(yè)務(wù)。

　　那么樂視距離一張銀行牌照的距離到底有多遠(yuǎn)呢？

　　事實上，業(yè)內(nèi)并不看好樂視金融獲取民營銀行牌照的實力。眾所周知，自啟動民營銀行申報以來，過去一段時間，民營銀行牌照的競爭一直處于白熱化狀態(tài)。就目前已經(jīng)獲得民營銀行牌照的民營企業(yè)看，大多數(shù)屬于地方實力較強(qiáng)的民營企業(yè)。

　　根據(jù)銀監(jiān)會在2015年6月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求，投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力，財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件。

　　此外，2015年8月銀監(jiān)會發(fā)布的《市場準(zhǔn)入實施細(xì)則》，規(guī)定了民營銀行一系列設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)：注冊資本最低為20億元；民營銀行發(fā)起人單一股東及關(guān)聯(lián)股東的持股比例不高于30%；東部發(fā)達(dá)地區(qū)原則上要求主發(fā)起人凈資產(chǎn)不低于100億元，實際控制人凈資產(chǎn)不低于50億元，西部地區(qū)可適當(dāng)放寬。

　　此外，還有一名參與過民營銀行申報的相關(guān)人士表示，股東實力，特別是發(fā)起股東實力，一直是民營銀行能否申辦成功的非常重要因素。因為股東實力決定了持續(xù)出資能力，以及銀行發(fā)生風(fēng)險后能否及時恢復(fù)和處理等。

　　關(guān)聯(lián)交易不利銀行牌照申請

　　除了硬指標(biāo)實力，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》對于民營銀行股東要求對參股股東的關(guān)聯(lián)交易有嚴(yán)格的管理，要求擬投資民營銀行的資本所有者，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

　　樂視網(wǎng)在回答投資者關(guān)于申辦銀行傳聞的提問時明確表示，其相關(guān)業(yè)務(wù)由上市公司占主導(dǎo)地位，將會起到核心支撐和主導(dǎo)作用。

　　但事實上，作為上市公司的樂視網(wǎng)在其關(guān)聯(lián)交易這塊也是備受質(zhì)疑。對樂視網(wǎng)2016年年報數(shù)據(jù)梳理顯示，樂視網(wǎng)的關(guān)聯(lián)交易大幅增加，前五大客戶均為關(guān)聯(lián)方，2016年樂視網(wǎng)與關(guān)聯(lián)方的銷售額為128億，相當(dāng)于全年營業(yè)總收入的53.6%。換句話說，在樂視網(wǎng)2016年的收入中，超過一半來自于關(guān)聯(lián)交易。

　　其中關(guān)聯(lián)銷售形成了38億元的關(guān)聯(lián)方應(yīng)收賬款。對此，樂視網(wǎng)在其年報中表示，這些應(yīng)收賬款的回收情況取決于各關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營情況，為此，公司實際控制人賈躍亭對該部分應(yīng)收賬款已為公司提供了擔(dān)保。

　　此前“資金挪用”事件中的易到，樂視網(wǎng)對其也有應(yīng)收賬款。據(jù)年報顯示，樂視網(wǎng)對東方車云（易到運營公司）有1.26億元的應(yīng)收賬款。在2016年，樂視網(wǎng)向東方車云信息技術(shù)有限公司銷售了6 .4億元的會員、貨物，應(yīng)收賬款金額占樂視網(wǎng)對東方車云銷售額的近兩成。

　　對于2016年關(guān)聯(lián)交易的增加，樂視網(wǎng)對此解釋稱，由于業(yè)務(wù)模式變化及本期關(guān)聯(lián)單位業(yè)務(wù)量增長，導(dǎo)致公司2016年關(guān)聯(lián)方交易增加。

　　事實上，樂視的巨額關(guān)聯(lián)交易已經(jīng)引發(fā)注意，成為了深交所發(fā)函問詢的重點。5月8日，深交所發(fā)函稱留意到樂視網(wǎng)的預(yù)付賬款期末余額較年初增長19.52%，要求補(bǔ)充說明預(yù)付賬款期末余額前十名客戶的基本情況，并明確是否存在關(guān)聯(lián)方資金占用的情形。

　　對此，北京某大型律師事務(wù)所一名律師在接受媒體采訪時表示，從民營銀行申請的條件來看，樂視網(wǎng)巨額的關(guān)聯(lián)交易對其設(shè)立民營銀行十分不利。

　　樂視金融必須解決信任問題

　　除了硬實力，對于樂視金融而言，要獲得銀行牌照，當(dāng)前除了要滿足硬性指標(biāo)外，還必須解決因母公司面臨一系列的負(fù)面信息，特別是資金鏈緊張的情況下，樂視金融的公信力問題。

　　今年以來，樂視金融頻頻陷入理財產(chǎn)品涉嫌自融的爭議中。根據(jù)媒體報道，樂視金融“尊享理財”的一款“樂享其成305期1號”產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)為重慶樂視商業(yè)保理有限公司轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款收益權(quán)。重慶樂視商業(yè)保理有限公司和運營“尊享理財”產(chǎn)品的樂信（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司都是樂視控股的關(guān)聯(lián)企業(yè)。工商信息顯示，重慶樂視商業(yè)保理有限公司的企業(yè)法人是樂視投資管理（北京）有限公司，樂視投資正是樂視控股（北京）有限公司旗下企業(yè)。樂信（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的法人股東是樂視控股（北京）有限公司。對此，樂視金融方面曾回應(yīng)稱，“樂視金融是受國家有關(guān)部門核準(zhǔn)并監(jiān)管的正規(guī)金融企業(yè)，持有開展相關(guān)業(yè)務(wù)的金融許可證。樂視金融目前開展的，是在當(dāng)下中國金融市場環(huán)境中非常普遍的供應(yīng)鏈金融及保理業(yè)務(wù)，是符合監(jiān)管的常規(guī)金融服務(wù)。樂視金融的理財產(chǎn)品，是基于行業(yè)主流模式即合法債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式設(shè)計”。但這一說法并沒有打消對于這款產(chǎn)品自融的質(zhì)疑。

　　對于樂視申辦銀行一事，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼稱，近期樂視頻頻爆出資金鏈問題，資金困局對樂視來說是一道檻，盡管有融創(chuàng)中國的160億元注資仍難解渴，但這勢必會影響到市場信心。

　　按照監(jiān)管要求，設(shè)立民營銀行需要實繳資本金不低于20億元，按照單一股東持股比例不高于30%測算約合6億元。董希淼表示，“雖然這么來看資金總額不算太高，但是短期來看，設(shè)立民營銀行、一次性繳納資本金后，不僅無助于補(bǔ)血反而會進(jìn)一步加劇樂視的資金緊張”。

　　既然申請民營銀行牌照的條件很難達(dá)到，那直銷銀行牌照是否更好申請？在國內(nèi)首家采用獨立法人運作模式的直銷銀行，在百信銀行落地后，緊接著，江蘇銀行、招商銀行等多家銀行宣布發(fā)起設(shè)立直銷銀行，其出資金額分別為40億元、20億元。

　　對于直銷銀行設(shè)立的門檻和條件，目前并沒有正式規(guī)定。據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛介紹，直銷銀行設(shè)立的門檻和條件目前還沒有正式規(guī)定，畢竟才開始試點。但從已發(fā)起設(shè)立的百信銀行來看，是由中信銀行和百度公司作為發(fā)起人，分別認(rèn)購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。

　　值得一提的是，樂視金融此前曾表示將與其他機(jī)構(gòu)一起設(shè)立直銷銀行，但其并未透露具體的合作機(jī)構(gòu)！盡管有不少業(yè)內(nèi)人士將懷疑的目光對準(zhǔn)了剛剛與樂視控股攜手推出T V版“家庭銀行”的興業(yè)銀行，但興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人卻表示，與樂視的合作目前僅限于技術(shù)層面，雙方并沒有任何涉及金融相關(guān)的合作項目。